今回は、みなさんからご質問いただく「ローンの話」をQ＆Aでお話ししたいと思います。
こちらに書くことは一般的なことで、必ずしも全員に当てはまるとはありません。人によっておススメすることは違うので個別にご質問くださいね。
Q. 住宅ローンは長く組んだ方がいいの？
一般的には、ローンはできるだけ長く組んだ方がいいと言われています。
理由は、①住宅ローンは他のローンに比べて金利が低いこと、②住宅ローンを組むときに入る団体生命信用保険（以下、団信）の保証期間が長くなる、③現金の預貯金ができるからです。
解説していきます。①は言わずもがな、学資ローンや車のローンに比べて、住宅ローンは金利が低いです。他で住宅ローンより高い金利のローンを組むのだったら、住宅ローンをめいっぱい組んで、他の物は現金で支払う方がお得というわけです。
②団信は、住宅ローンを組むときに、金融機関から担保のために加入を求められます。
保証内容は様々ですが、例えば重度障害を負ってしまったときは、ローンの支払いが不要になります。住宅ローンの存続期間中、保証がされているわけですから、その期間が長いほど安心ですね。
③ローンの返済期間を長くすれば、月々の返済額は低くなります。その分をぜひ貯蓄に回しましょう。ローンを長期間（例えば３５年）で組んだからと言って、３５年間借り続けなくてはいけないわけではありません。40歳の方が75歳まで払う前提で組みますが、貯蓄額が一定以上になったら早期返済も可能です。
Q. 元利均等と元金均等ってなに？
元利均等・元金均等に関しては、これだけで１記事書けるので、ここでは下記にメリット・デメリットを記します。仕組みをもう少し詳しくお知りになりたい方は、「元利均等・元本均等」で検索して調べてみてくださいね。
ここでは、3000万円を１％の利息で30年借り入れるケースで考えてみたいと思います。
【元利均等とは】
借入額(3000万円）と、それに対する金利の合計額を一定にする支払い方法のこと。
・元利均等のメリット
・月々の返済額が（金利が変わらない限り）一定のため、返済計画が立てやすい
・元金均等に比べて、借入しやすい（元金均等だと初期の返済額が多く、返済のしやすさという点で借り入れしにくい）
【元金均等とは】
月々の返済額の中で、借入額（元金、3000万円）の割合を30年間一定にする支払い方法のこと。返済し続けると元本自体が減っていくので、自ずと月々の利息の額は下がっていきます。つまり、返済初期は返済額が多く、どんどん返済額が低くなっていく返済方法です。
・元金均等のメリット
・返済の総額が元利均等に比べて低くなる
Q. 団地（高経年マンション）の購入にローンは組めるの？
ズバリ、組める金融機関はあります。
築年が昭和56年以前の旧耐震基準で建てられた物件がNGな金融機関もありますが、メガバンク（例えばMS銀行など）これまで何件も審査に通った実績があります。
また、リノベーションする前の物件価格＜リノベーション価格 の場合も、審査に通る物件がありますので、ぜひお気軽にご相談くださいね。
Q. フラット３５ってなに？
フラット35は、金融機関の名前ではなく、公的機関である住宅金融支援機構の金融商品名です。金利の変動がなく、35年間一定の金額で返済が可能で、生活設計が立てやすい商品です。フラット35の受付窓口は、各金融機関が行っています。
持病があり、団体生命信用保険に入れない方は、フラット35は団信への加入は任意ですので、フラット35の使用をおススメすることが多いです。
Q. 手付金はローンに組み込める？
・ローン費用に組み込めます。ただし、次の点注意が必要です。
手付金は契約時に現金で支払います。その後、決済時に手付金も含めた額が金融機関から振り込まれますが、契約時には一時的に現金が必要となります。
金融機関から振り込まれるまでは、一時的に立て替えたり、親族に借りたりする方が多いです。
今回はローンについて、よくお問い合わせいただく事項を掲載しました。
村上亜希枝（むらかみ・あきえ）/ライター
団地を愛する宅地建物取引士。多摩ニュータウンの不動産会社でお客様に団地を薦めているうちに、自身がすっかり団地好きに。現在は「 団地に住みたい人を、増やしたい!」を軸に、主に昭和期に建てられた団地の活性化に日々取り組む。趣味は団地巡り、山登り、アクセサリー作り。アキヱ企画代表。団地女子会メンバー。
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